Курсовая работа по финансам на тему Организация денежных переводов в России и мире

запрещены согласно общим правилам. Валютные операции осуществляют физические лица - резиденты через банковские счета в уполномоченных банках.
Их деятельность установлена Центробанком Российской федерации. Согласно Инструкции № 113-И, п.5 ч. 3 ст.14 Федерального закона № 173-ФЗ, физическое лицо - резидент может осуществлять перевод из Российской Федерации иностранной валюты и валюты Российской Федерации без открытия банковского счета на открытый в банке за пределами РФ счет. Но на перевод действует лимит по сумме, установленной указанием Банка России от 30 марта 2004 года №1412-У "Об установлении суммы перевода физическим лицом - резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов".

Глава II. Организация денежных переводов физических лиц в коммерческих организациях

2.1 Виды и условия денежных переводов

На данный момент на территории России представлено достаточно большое количество российских и зарубежных систем денежных переводов. Рассмотрим самые распространенные и популярные из них:
1. Анелик
Платежная система «АНЕЛИК» - одна из многих международных систем денежных переводов для помощи физическим лицам (без открытия счетов) родственникам, близким и знакомым на самые обычные цели. Например, оплата учебы ребенку, лечения в клинике, оказание финансовой помощи и т.д. Данная система осуществляет свою деятельность при помощи корреспондентских счетов банков. Основой платежной системы являются договора с Клиринговым центром – ООО КБ «Анелик РУ» (г. Москва, Россия). Клиринговый центр осуществляет программно – информационную поддержку, а также предает необходимую информацию по расчетам между участниками сделки. У данной платежной системы современные методы организации бизнеса и передовые достижения информационных технологий. Анелик обладает очень хорошей репутацией.
Платежная система «АНЕЛИК» - одна из первых на рынке данных услуг. За 21 год деятельности она выстроила практически идеальную модель для работы со своими клиентами. Основной девиз работы Платежной системы Анелик: «Для нас клиент – это не просто номер перевода». В этой системе идет постоянное совершенствование механизмов взаимодействия с клиентами и Банками. Данная система учитывает сегодняшние реалии. Мобильность – одно из главных ее качеств.
Данная платежная система обладает продуманной стратегией, которая максимально соответствует современным условиям рынка платежных систем.
Переводы по Анелик осуществляют как банки Российской Федерации, так и ведущие банки стран ближнего зарубежья. Представительство Анелик находится в странах Восточной Европы (В енгрия, Словения, Хорватия, Польша, Болгария, Босния, Албания, Греция, Румыния, Чехия, Словакия, Сербия), странах Западной Европы (Швейцария, Швеция, Дания, Великобритания, Франция, Нидерланды, Испания, Италия). У Анелик имеется сотрудничество с почтовыми учреждениями в странах ближнего и дальнего зарубежья.
В целом, «АNELIK» объединяет более 70000 пунктов в более чем 90 странах мира, а текущими участниками Платежной системы являются более 500 партнеров в этих странах.
В течение последних нескольких лет платежная система Анелик существенно расширило свою деятельность. Уже открыты точки денежных переводов в странах Африки (Гамбия, Мали, Бенин, Буркина-Фасо, Кения, Демократическая Республика Конго, Нигерия, Камерун, Гана, Того, Сенегал, Кот-д'Ивуар, Марокко, Габон), Северной Америке, а также странах Азии (Непал, Бангладеш, Малайзия, Монголия, Пакистан, Афганистан, Китай, Вьетнам).
Комиссия банка за отправление перевода будет зависеть от вида валюты и суммы:
Комиссия за перевод в евро суммы до 1 000 составит 3%, суммы свыше 1 000 — 0,5%.
Комиссия за перевод в рублях суммы до 90 000 составит 1,5%, суммы свыше 90 000 — 0,5%.
Комиссия за перевод в долларах суммы до 3 000 составит 3%, суммы свыше 3 000 — 0,5%.
Для граждан России действуют определенные лимиты по переводимым суммам — без дополнительных документов осуществляются переводы на суммы до $5 000 включительно. На суммы, которые превышают данный предел, необходимы документы с указанием и обоснованием назначения платежа.
После оплаты комиссии, отправителю выдается документ с указанием уникального кода данного денежного перевода и адреса пункта, в который данный перевод будет направлен.
Получателю в данном пункте достаточно будет предъявить документ, удостоверяющий личность и сообщить код перевода.
Все переводы защищены современными системами безопасности.
2. Western Union
The Western Union Company (Ве́стерн Ю́нион) является мировым лидером в области услуг по денежным переводам. Компанию основали в 1851 году, в США.
Североамериканская штаб-квартира компании находится в Гринвуд-Вилледже, штат Колорадо. Главный офис международной службы маркетинга и коммерческих услуг расположен в Монтвейле, Нью-Джерси.
Western Union — американская компания, основанная в 1851 году. Данная платежная система появилась на рынке Российской федерации в 1992 году. В настоящее время у платежной системы около 400000 пунктов в более чем 200 странах мира.
Комиссия за денежный перевод в среднем составляет 3-6%, в зависимости от страны-получателя.
Для граждан России действуют определенные лимиты по переводимым суммам — без дополнительных документов осуществляются переводы на суммы до $5 000 включительно, на суммы, превышающие данный предел, необходимы документы с указанием и обоснованием назначения платежа.
После уплаты комиссионного сбора отправитель получает бланк с контрольным номером перевода, который необходимо сообщить получателю.
Для получения денег требуется удостоверение личности, знание кода перевода и ответ на контрольный вопрос, если отправитель его указал.
За дополнительную плату ряд пунктов системы Western Union оказывает услуги по телефонному или телеграфному уведомлению о денежном переводе, доставке чека на денежную сумму.
3. Unistream
Unistream — одна из самых молодых и развивающихся платежных систем. Ее учредителем является Юниаструм банк. Эта система появилась в 2001 году, система международных денежных переводов охватила более 90 стран мира, создав около 75 000 пунктов обслуживания.
Скорость перевода составляет около 15 минут, оформление документов сведено к минимальным затратам времени — все необходимые документы заполняются специалистом по операциям.
Для оформления заявления на перевод отправитель предъявляет документ, удостоверяющий личность или нотариально заверенную доверенность, если отправитель действует по чьему-либо поручению.
За перевод денежных сумм Комиссии составляют 0,8-2,5%.
По суммам перевода лимиты отсутствуют.
На основании заявления от получателя осуществляется выдача перевода. В заявлении необходимо указать сумму и валюту перевода, именные данные отправителя, паспортные данные получателя, а также контрольный номер перевода.
Также при наличии документа, удостоверяющего личность, или нотариально заверенной доверенности, если получатель действует по поручению другого лица выдается денежный перевод.
4. Contact
Платежная система Contact - это международная сеть банков и компаний, которые осуществляют денежные переводы физических лиц. В России система обеспечена 160 банками в более чем 320 городах, в странах ближнего зарубежья Contact представляют 50 банков в 600 городах.