Курсовая работа по экономике на тему Развитие финансовых пирамид как признак финансовой неграмотности населения

В отношении организаций – финансовых пирамид, как правило отсутствует информация об ее деловых отношениях с другими контрагентами, что является одним из ярких признаков недобросовестной организации. Отсутствие каких-либо реквизитов говорит о том, что компания не желает претерпевать последствия своей деятельности и не намерена получать обратную связь от своих клиентов.
В основе всех финансовых пирамид лежит механизм привлечения денежных средств от физических и юридических лиц и обещание получения высоких дивидендов путем создания иллюзии капиталовложений. Мошенничества, совершаемые по принципу финансовых пирамид, - социальный феномен, который имеет особенный механизм, а именно способ совершения – обман, злоупотребление доверием, механизм совершения преступления (криминалистический критерий) .
Финансовая пирамида - модель извлечения прибыли с помощью перераспределения денежных средств от нижестоящих участников пирамиды к вышестоящим. При этом прибыль, получаемая создателями пирамиды, всегда превышает потенциальный доход нижестоящих участников. По мнению авторов, главная причина функционирования финансовые пирамиды в современной социальной среде – это стремление людей к быстрому способу обогащения.
Жизненный цикл финансовой пирамиды состоит из 4 стадий: стадия зарождения, стадия насыщения, критическая стадия, крах. На стадии зарождения происходит юридическое и организационное оформление, начало продвижения. На стадии насыщения имеет место активная реклама, привлечение участников, сбор первоначальных взносов, начало инвестиционных выплат . На критической стадии происходит снижение притока участков и взносов, рост необходимого объема инвестиционных выплат. Крах пирамиды – прекращение инвестиционных выплат, ликвидация или исчезновение.

Рис. 1.1.2 – Схема финпирамиды
Основными предпосылками возникновения финансовых пирамид можно назвать недостаточную правовую информированность и финансовую грамотность населения. На основе научных публикаций удалось установить, что финансовые пирамиды имеют мировые исторические корни, начиная с 1811г., а первый российский опыт создания и функционирования финансовых пирамид начинается с 1994 г.
Опасностью «финансовой пирамиды» является то, что такую организацию невозможно обнаружить, а значит пресечь ее деятельность до того момента, когда она не выполнит свои условия перед вкладчиками. В первое время подобные организации приносят доход своим вкладчикам, как и заявлено в условиях, но вскоре выплаты прекращаются, и инвесторы теряют свои деньги.
Рисковые финансовые схемы берут начало глубоко в истории . Из-за отсутствия финансовой грамотности люди часто нерационально вкладывали свои активы, что приводило к их потере и другим более серьезным последствиям. Одним из таких примеров является тюльпаномания, возникшая в Европе в 1620-х годах. Это явление, при котором цены на луковицы тюльпанов в определенный период времени значительно выросли вследствие моды на данное растение. Их стоимость увеличилась на столько, что за три луковицы редкого вида можно было приобрести дом, что люди и делали на торгах. В 1637 году произошел резкий обвал цен, который имел катастрофические последствия не только для отдельных личностей, но и для целых государств. В экономике данное явление называется спекулятивным пузырем и часто встречается на современном рынке. Это один из примеров нерационального вложения активов, которые имеют разрушительные последствия для экономики.
Но именно финансовые пирамиды имеют самый крупный масштаб последствий и область распространения. Первая в истории финансовая пирамида была основана в 1717 году шотландским финансистом Джоном Ло. После того как он учредил частный банк и предложил выпустить бумажные деньги, экономика Франции стремительными темпами реабилитировалась, и страна практически вышла из кризиса. Но финансист решил основать Миссисипскую компанию, акции которой подавали большие надежды за счет активной рекламы Джона Ло и поддержки государства. Проблемой стало то, что бумажные деньги не были обеспечены серебром. Люди пытались обменять акции на металл, а через несколько лет их стоимость снизилась почти в половину. В результате Франция признала свое банкротство, граждане потеряли свое состояние, а Джон Ло иммигрировал.
1919 году Чарльз Понци открыл в Бостоне компанию, которая занималась выпуском купонов, которые можно было обменивать на почтовые марки. Таким образом инвесторам обещали получение 50% прибыли за 90 дней за счет разницы постовых тарифов. Несмотря на то, что такой обмен считается незаконным, оборот копании был около $250 000. Но так как купоны не были обеспечены реальными деньгами, компания обанкротилась, а ее основателя посадили в тюрьму за мошенничество.
Одна из наиболее крупных и популярных советских финансовых пирамид, это компания «МММ». Она была создана в 1989 году и специализировалась на продаже компьютеров и компьютерных комплектующих. Как финансовая пирамида компания стала работать в 1992 году во главе с Сергеем Мавроди и специализировалась на приеме денежных вкладов от населения в обмен на собственные акции. За все время компания выпустила 27 миллионов акций и 72 миллиона билетов, а число инвесторов составило от 10 до 15 миллионов человек .
Самой большой проблемой для государственной экономики является факт того, что население вместо выплаты налогов для государственного бюджета, для улучшения банковских систем и экономики в целом, люди развивают эти коммерческие организации. В современном мире финансовая пирамида может существовать в цифровом мире. Например криптовалюта.
Гендиректор JPMorgan Chase & Co. Джеймс Даймон заявил, что биткоин, по его мнению, – это мошенничество. Бизнес, в котором валюта «возникает из воздуха», делать нельзя. Другая известная в финансовом мире фигура – глава Oaktree Capital Говард Маркс – предостерег своих клиентов от инвестиций в криптовалюты. По его словам, они являются «очередным чудачеством или даже пирамидой. Принцип криптовалюты практически идентичен к схеме финансовой пирамиды. Получать доход, занимаясь ничем.
Не осталась в стороне и Монголия. Есть много примеров того, как в Монголию импортировали систему, заимствованную из Понци, и собирали деньги, чтобы построить такую пирамиду, что в конечном итоге привело к жертвам множества людей. В середине 70-х годов прошлого века ее называли «Письмо счастья за один тугрик». Про это письмо до сих пор люди старше сорока лет помнят. Но и были другие пирамиды, такие как «Жавхланг Бадруулагч», Центр «Шинэ Санаа», «Голливуд», «Глобал Ньюс» и «Монгольская буддийская молодежная ассоциация». Но самым знаменитой была организация «Шинэ Санаа». Центр «Шинэ Санаа», штаб-квартира которой находилась в России, получала от своих вкладчиков по 1500 долларов, в 1995 году это были большие деньги, первый взнос составлял 700 долларов. Эти деньги использовались под предлогом отправки людей за границу, для поддержки новых идей и так далее, но все полученные доходы организаторы оставляли себе. А для того, чтобы стать членом-инвестором организации, людям приходилось платить по 800 долларов рекрутеру. Конечно, согласно природе финансовой пирамиды, первая группа людей зарабатывала деньги на инвестициях вторых вкладчиков. Но, в начале 2000-х руководство центра посадили за акт мощенничества. «А в 2017 году на территории Монголии были осуждены глава и сотрудники организации «G-Time Corporation» которая являлась казахской финансовой организации деятельность которого заключалась в сборе денег под предлогом получения хороших товаров». После долгой борьбы властей Монголии против финансовых мощенников, ссотрудники правоохранительных органов заявляют, что этот вид преступлений недавно прекратило свое существование, но взамен пришло онлайн-мошенничество.
«В России всего за первые полгода ЦБ РФ выявил признаки нелегальных действий у 729 субъектов (включая индивидуальных предпринимателей, компании и т. д.), этот показатель также превысил данные прошлого года на 16,6%. На 47,2% выросло количество незаконных кредиторов – в прошедшем полугодии выявили 344 такие организации. Также на 72% стало больше незаконных участников рынка ценных бумаг (239 организаций)».
Вмешательство налоговых структур подорвали авторитет компании, от акций и билетов начали избавляться, а курс акций упал в 100 раз. В итоге компания обанкротилась, Сергей Мавроди был приговорен к 4,5 годам лишения, а также основатель должен был компенсировать убытки определенной части граждан. Всего сумма задолженности Сергея Мавроди составляет около 5 млрд.руб.
Относительно современной компанией является организация «Гранд Кредит». В основе ее деятельности лежит схема сетевого маркетинга. Доход вкладчиков зависит от того, сколько новых лиц он приведет в компанию. Средства, получаемые от инвесторов, компания должна была вкладывать в строительство недвижимости. За 3 года инвестор планировал получить доход 180%. Компания предлагала проводить операции с «паевыми сертификатами», при этом не имея лицензию на управление паевыми фондами. В будущем компанией предполагалось осуществить строительство общего имущества за счет доли каждого кладчика, но этого не произошло. Общий ущерб от деятельности организации составил более 18 млрд. руб., а число обманутых вкладчиков 250 000 человек.